Wie Frauen Lücken in ihrer Vorsorge vermeiden können

In Zeiten von Tiefstzinsen ist es wichtiger denn je anzulegen. Auf dem Sparkonto wird das Geld de facto weniger, wenn man Inflation und Gebühren berücksichtigt. Interessant ist, dass Männer viel häufiger als Frauen ihr Geld in Wertschriften investieren. Dabei wäre es gerade für viele Frauen aus Vorsorgesicht wichtig, das Geld für sich arbeiten zu lassen.

Höhere Lebenserwartung, Beitragslücken, Teilzeitarbeit, tieferer Lohn: All diese Faktoren sprechen dafür, dass «frau» sich mit ihrer Altersvorsorge auseinandersetzen sollte, um drohende Lücken zu vermeiden. Und trotzdem sind sich viele Frauen nicht bewusst, welche finanziellen Konsequenzen Lebensereignisse wie Heirat, Geburt des ersten Kindes oder eine Scheidung auf die eigene Vorsorge haben. Wer seine finanzielle Situation aber kennt und entsprechende Massnahmen trifft, kann gelassener in die Zukunft blicken. Für Frauen ist dabei die Säule 3a besonders wichtig, da sich damit Beitragslücken bei AHV und insbesondere Pensionskasse abfedern lassen.

Frauen investieren risikobewusster

Durch die tiefen Zinsen werfen Säule 3a-Sparkonten allerdings kaum mehr Ertrag ab. Es lohnt sich deshalb, die Vorsorgegelder in Wertschriften zu investieren. Die Studie Vorsorgebarometer 2021 zeigte, dass Frauen ihre Säule 3a-Gelder deutlich weniger oft anlegen als Männer. «Viele Frauen schätzen ihr Wissen beim Anlegen als gering ein und verzichten deshalb darauf», erklärt Mirella Napoli, Kundenberaterin Anlegen bei Raiffeisenbank Regio Frick-Mettauertal. Männer hingegen gehen das Thema selbstbewusster an und streben grundsätzlich eher nach Gewinnmaximierung. Legen Frauen an, so stehen für sie die Aspekte Nachhaltigkeit und Sicherheit im Zentrum. Auch lassen sie sich weniger aus der Ruhe vom Auf und Ab an den Börsen bringen. Dieser risikobewusste Ansatz vieler Frauen hat Vorteile, birgt aber auch die Gefahr, dass man das Geld auf dem Konto liegen lässt und damit in der aktuellen Zinssituation Geld verliert. Aus den eingangs erwähnten Gründen ist es für Frauen allerdings entscheidend, dass sie die Ersparnisse, welche sie erst im Pensionsalter brauchen, gewinnbringend anlegen. Aufgrund des langen Anlagehorizonts empfiehlt Mirella Napoli dafür eine Anlagestrategie mit einem höheren Aktienanteil und regelmässige Einzahlungen, beispielsweise über einen Fondssparplan.

Persönliche Vorsorge lässt sich NICHT delegieren

Neben individuellen Massnahmen dürften die anstehenden Rentenreformen eine Verbesserung für die Vorsorgesituation von Frauen bringen. Aber die Reformen des Vorsorgesystems allein führen nicht zum Ziel. Ein Wandel hin zu mehr gleichberechtigten Familienmodellen ist nötig, das braucht aber Zeit über mehrere Generationen. Immer mehr jüngere Paare sind sich des Themas zwar bewusst und teilen sich Erwerbstätigkeit und Familienarbeit gleichberechtigt auf. Ein schneller Wandel ist aber nicht zu erwarten, da in der Schweiz grundlegende Strukturen einen solchen nicht fördern: Sei es durch das Steuersystem, das Doppelverdiener bestraft, durch den Wohlstand in der Schweiz, der Einverdienermodelle überhaupt zulässt oder aufgrund fehlender oder teurer Kinderbetreuungsangebote. So oder so, schliesslich bleibt die Verantwortung in erster Linie bei sich selbst, folgert Mirella Napoli: «Die Verantwortung für die persönliche Vorsorge lässt sich nicht delegieren.»